GESTION DE LA TESORERIA CASO PRACTICO UNIDAD 3

GESTION DE LA TESORERIA CASO PRACTICO UNIDAD 3

Condiciones y volumen por producto de financiación e inversión.-

Póliza de crédito en cuenta corriente

Límite 420.000

Saldo medio 385.000

Tipo de interés 5,00%

Comisión apertura 0,50%

Comisión disponibilidad (trim) 0,35%

Préstamo

Nominal 425.000

Saldo medio anual 380.000

Tipo de interés 4,50%

Comisión apertura 1,00%

Línea de Descuento comercial

Límite 600.000

Saldo medio 480.000

Cesión anual de papel 1.920.000

Tipo de interés 4,20%

Comisión media aplicada 0,70%

Porcentaje de impagados 6,00%

Comisión de impagados 5,00%

Cuenta corriente

Saldo medio anual 30.000

Tipo de interés 2,00%

Imposiciones a plazo fijo

Saldo medio anual 18.000

Tipo de interés 3,00%

Cheques negociados

Volumen anual 300.000

Comisión de negociación 0,25%

Porcentaje de devoluciones 2,00%

Comisión por devolución 3,00%

Cobros del exterior

Volumen anual 360.000

Comisión de cambio 0,20%

Comisión diferencias de cambio 0,13%

Pagos de importación

Volumen anual 180.000

Comisión de cambio 0,20%

Comisión diferencias de cambio 0,13%

Cesiones anuales

Impuestos 315.000

Seguros sociales 170.000

Línea de avales de ejecución

Saldo medio 180.000

Comisión de riesgo (trim) 0,50%

Comisión de formalización 0,50%

Condiciones y volumen por producto de financiación e inversión. -

Se procede a diligenciar los datos requeridos en la tabla

INVERSION DEL BANCO	SALDO MEDIO	TIPO DE INTERES	INTERESES PAGADOS
CREDITOS	385000	5%	19250
PRESTAMOS	380000	4,50%	17100
DESCUENTOS	480000	4,20%	20160
subtotal	1245000		56510



PASIVO PARA BANCO	SALDO MEDIO	TIPO DE INTERES	INTERESES PAGADOS
SALDO DE CUENTA D.	30000	2%	600
IMPOSICION PLAZO FIJO	18000	3%	540
subtotal	48000		1140


PASIVO INDIRECTO PARA EL BANCO	VOLUMEN ANUAL	# DIAS	SALDO MEDIO
IMPUESTOS	315000	8	6904
SEGUROS SOCIALES	170000	8	3726
INGRESOS DE CHEQUE	300000	1	821
COBROS DE EXPORTACION	360000	2	1972
PAGOS DE IMPORTACION	180000	2	986
TRANSFERENCIA	180000	1	493
Subtotal	1505000		14902


COMISIONES BANCARIAS	VOLUMEN ANUAL	TIPO DE COMISION	COMISIONES PAGADAS
APERTURA DE CREDITOS	420000	1%	4200
DISPONILIDAD DE CREDITO (trim)(*)	385000	6%	23100
APERTURA PRESTAMOS	380000	1%	3800
CANCELACION ANTICIPADA	35417	0,50%	177,085
DTO. PAPEL COMERCIAL	0	0%	0
IMPAGADOS	1920000	6%	115200
AVALES DE RIESGO (trim)	180000	0,50%	900
AVALES DE FORMALIZACION	180000	0,50%	900
TRANSFERENCIAS	180000	4%	7200
DEFERENCIAS DE CAMBIO	360000	0,13%	468
CAMBIO COBRO EXPORTACION	360000	2%	7200
CAMBIO PAGOS IMPORTACION	180000	0,13%	234
NEGOCIACIONES DE CHEQUES	300000	0,25%	750
CHEQUES DEVUELTOS	300000	2%	6000
TOTAL			170129,085




RENTABILIDAD GLOBAL	INVERSION BANCO	1245000	+
	PASIVO PARA BANCO	48000	-
	PASIVO INDIRECTO PARA BANCO	14902	-
	riesgo medio neto	1182098


	INTERES PAGADOS	56510
	INTERES COBRADOS	1140
	COMISIONES PAGADAS	170129,085
	ingresos financieros netos	225499,085


COSTO FINANCIERO NETO	INGRESO FINANCIERO NETO	225499,085
	RIESGO MEDIO NETO	1182098
	balance banco empresa	19,07617516